27/05/2025

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RC barche: che cos’è, quando è obbligatoria e cosa copre

La Responsabilità Civile per le imbarcazioni, comunemente chiamata RC barche o RC natanti, è la copertura assicurativa destinata a risarcire i danni involontariamente causati a terzi durante l’utilizzo di un’unità dotata di motore.

La sua funzione è simile a quella della responsabilità civile prevista per i veicoli: quando il proprietario o il conducente dell’imbarcazione provoca un danno del quale è civilmente responsabile, l’impresa assicuratrice interviene entro i limiti, le condizioni e i massimali stabiliti dal contratto.

La RC rappresenta una tutela fondamentale, ma non deve essere confusa con un servizio di assistenza nautica. La polizza risarcisce determinati danni causati a terzi, mentre un servizio di assistenza può coordinare il recupero dell’imbarcazione quando questa rimane in panne.

Quando la RC barche è obbligatoria

In Italia le unità da diporto dotate di motore non possono essere poste in navigazione nelle acque a uso pubblico, o nelle aree equiparate, senza una copertura assicurativa per la responsabilità civile verso terzi.

L’obbligo riguarda quindi:

• imbarcazioni e natanti con motore entrobordo;

• unità con motore fuoribordo;

• barche a vela dotate di motore ausiliario;

• gommoni motorizzati;

• tender dotati di motore;

• motori amovibili.

Per i motori amovibili, l’obbligo si applica indipendentemente dalla potenza. In questo caso risulta assicurato il natante sul quale il motore viene installato di volta in volta, secondo quanto previsto dalla normativa e dal contratto.

Non è quindi prudente basarsi sulla ridotta potenza del motore o sulle dimensioni limitate dell’unità per ritenere che la copertura non sia necessaria.

Le unità prive di motore seguono una disciplina differente. Rimane comunque possibile sottoscrivere volontariamente una copertura assicurativa per i rischi derivanti dalla loro utilizzazione.

Che cosa copre la responsabilità civile

La RC natanti copre, nei limiti previsti dalla legge e dalle condizioni di polizza, la responsabilità dell’assicurato per i danni involontariamente causati a terzi.

Possono rientrare nella copertura:

• lesioni provocate ad altre persone;

• danni causati ad altre imbarcazioni;

• urti contro strutture portuali;

• danneggiamento di pontili o altre installazioni;

• sinistri causati durante la navigazione;

• danni collegati all’utilizzo del motore assicurato.

Un esempio può essere la collisione con un’altra unità durante una manovra. Se viene accertata la responsabilità dell’assicurato, la compagnia può risarcire i terzi danneggiati entro i limiti della polizza.

La copertura obbligatoria non deve però essere interpretata come una protezione generale per qualsiasi danno subito dalla propria imbarcazione. I danni alla barca assicurata richiedono normalmente garanzie differenti e facoltative.

I massimali minimi

Il massimale è l’importo massimo che l’impresa assicuratrice può essere tenuta a pagare in relazione a un sinistro.

I massimali minimi previsti per la responsabilità civile dei veicoli a motore e dei natanti sono:

• 6.450.000 euro per i danni alle persone, per sinistro, indipendentemente dal numero delle vittime;

• 1.300.000 euro per i danni alle cose, per sinistro, indipendentemente dal numero dei danneggiati.

È possibile scegliere massimali superiori quando offerti dalla compagnia. Questa valutazione può essere opportuna in base alle dimensioni dell’unità, alle zone frequentate e al tipo di utilizzo.

Se il danno supera il massimale assicurato, la parte eccedente può restare a carico del responsabile. Per questo motivo il prezzo non dovrebbe essere l’unico criterio utilizzato per scegliere una polizza.

Che cosa non copre automaticamente la RC

La copertura obbligatoria tutela principalmente rispetto alla responsabilità verso terzi. Non comprende automaticamente ogni rischio collegato alla navigazione.

Salvo specifiche garanzie aggiuntive, possono non essere compresi:

• danni subiti dalla propria imbarcazione;

• guasti al motore;

• avarie elettriche o meccaniche;

• recupero dell’unità in panne;

• furto;

• incendio della propria barca;

• eventi atmosferici;

• danni agli effetti personali;

• spese di ricerca e recupero;

• assistenza legale;

• infortuni del conducente.

Questi rischi possono essere coperti attraverso garanzie facoltative, come corpi, furto, incendio, infortuni, tutela legale o assistenza, a seconda dei prodotti disponibili.

Prima di sottoscrivere la polizza è quindi necessario leggere il documento informativo e le condizioni contrattuali, verificando con precisione ciò che è incluso.

Esclusioni, franchigie e rivalsa

Le condizioni di polizza possono prevedere esclusioni, franchigie, scoperti e casi nei quali la compagnia conserva un diritto di rivalsa nei confronti dell’assicurato.

Tra le situazioni da verificare attentamente possono rientrare:

• conduzione da parte di persona non abilitata quando è richiesta la patente;

• utilizzo dell’unità diverso da quello dichiarato;

• partecipazione a gare o competizioni;

• navigazione al di fuori dei limiti territoriali;

• trasporto di un numero di persone superiore a quello consentito;

• guida in stato di ebbrezza o sotto l’effetto di sostanze;

• dichiarazioni inesatte relative al rischio assicurato;

• mancato rispetto di specifiche condizioni contrattuali.

La presenza di un’esclusione non significa necessariamente che il terzo danneggiato rimanga privo di tutela. In alcuni casi la compagnia può risarcire il terzo e successivamente esercitare la rivalsa nei confronti dell’assicurato.

Le clausole variano tra le compagnie. Devono quindi essere esaminate sulla base del singolo contratto, senza affidarsi a indicazioni generiche.

Durata e scadenza della polizza

Il contratto di assicurazione obbligatoria ha normalmente durata annuale e si risolve automaticamente alla scadenza naturale, senza tacito rinnovo.

La compagnia deve comunicare la scadenza con il preavviso previsto e la normativa contempla un periodo limitato di operatività della precedente garanzia dopo la scadenza.

Nonostante ciò, è consigliabile non attendere gli ultimi giorni. Il proprietario deve controllare per tempo:

• data di scadenza;

• correttezza dei dati dell’unità;

• identificazione del motore;

• utilizzo dichiarato;

• limiti territoriali;

• massimali;

• eventuali franchigie;

• persone autorizzate alla conduzione.

Il certificato di assicurazione deve essere conservato insieme alla documentazione necessaria e reso disponibile in caso di controllo.

Validità territoriale

La validità geografica della polizza non deve essere data per scontata.

Alcuni contratti prevedono una copertura ampia, mentre altri possono stabilire limiti territoriali, esclusioni relative a determinati Paesi o obblighi documentali specifici.

Prima di navigare all’estero è necessario verificare:

• Paesi compresi;

• acque territoriali coperte;

• documentazione da portare a bordo;

• eventuale certificato internazionale;

• limitazioni relative alla durata della permanenza;

• modalità di denuncia di un sinistro all’estero.

La copertura territoriale dell’assicurazione può inoltre essere differente rispetto a quella di un eventuale servizio di assistenza nautica.

RC barche e manutenzione

La presenza di una polizza non riduce l’obbligo del comandante di mantenere l’unità in condizioni adeguate.

Una corretta manutenzione preventiva può limitare il rischio di incidenti causati da:

• avarie al sistema di governo;

• problemi al motore;

• guasti elettrici;

• perdite di carburante;

• surriscaldamenti;

• malfunzionamenti delle pompe di sentina;

• deterioramento di cime e sistemi di ormeggio.

Prima della partenza è opportuno controllare motore, batterie, carburante, prese a mare, apparati di comunicazione e dotazioni di sicurezza.

Un guasto dovuto a scarsa manutenzione può provocare danni a terzi e generare conseguenze economiche o contrattuali che devono essere valutate in base alla dinamica del sinistro e alle condizioni della polizza.

Differenza tra RC e assistenza nautica

La RC barche è un’assicurazione. Il suo scopo principale è tutelare l’assicurato rispetto alle somme dovute per determinati danni causati a terzi.

L’assistenza nautica privata è invece un servizio operativo. Può essere attivata quando l’imbarcazione è in panne, stabile e in galleggiamento, ma non può proseguire autonomamente.

La RC non garantisce automaticamente l’invio di un mezzo per il recupero. Allo stesso modo, un abbonamento di assistenza non sostituisce la polizza obbligatoria e non risarcisce i danni causati a terzi.

I due strumenti rispondono quindi a esigenze diverse e possono essere utilizzati in modo complementare.

Che cosa prevede Sailornet

Sailornet non è una compagnia assicurativa e l’abbonamento Sailornet non costituisce una polizza.

Gli abbonati possono richiedere il recupero dell’imbarcazione attraverso la Centrale Operativa, attiva 24 ore su 24, quando l’unità:

• è in avaria;

• rimane stabile e in galleggiamento;

• non può proseguire autonomamente;

• non presenta persone in pericolo;

• rientra nei limiti geografici e contrattuali del piano sottoscritto.

Gli abbonamenti Sailornet prevedono differenti aree di recupero:

• Porto Sicuro, entro 6 miglia dal porto di stazionamento;

• Sottocosta, entro 12 miglia dalla costa;

• Mare Aperto, entro 20 miglia dalla costa.

Nei casi stabiliti dalle condizioni contrattuali è inoltre previsto il reperimento e l’invio di un  sommozzatore per una cima o altro materiale impigliato nell’elica oppure per un’ancora incagliata e ancora collegata all’imbarcazione.

Non è previsto l’invio di un tecnico per riparazioni meccaniche, elettriche o elettroniche a bordo. Sailornet non fornisce inoltre ai nuovi abbonati un sistema satellitare di monitoraggio.

Emergenza e recupero sono situazioni differenti

In presenza di persone in pericolo, incendio, rischio di affondamento, collisione grave o emergenza sanitaria devono essere contattate immediatamente le Autorità competenti.

L’assistenza privata non sostituisce le attività di ricerca e soccorso.

Quando invece l’unità è stabile e il problema riguarda l’impossibilità di proseguire, l’abbonato può contattare la Centrale Operativa Sailornet telefonicamente o tramite l’App Sailornet, inviando anche la geolocalizzazione.

Tempi e modalità dell’intervento dipendono dalla posizione, dalle condizioni meteomarine, dalla disponibilità degli operatori e dalla possibilità di operare in sicurezza.

Una protezione completa richiede strumenti differenti

La RC barche è indispensabile per adempiere all’obbligo assicurativo e tutelarsi rispetto ai danni causati a terzi.

Non copre però automaticamente guasti, recupero dell’unità e danni alla propria imbarcazione. Questi rischi richiedono garanzie o servizi differenti.

Una gestione consapevole della sicurezza nautica può quindi comprendere:

• una RC con massimali adeguati;

• eventuali garanzie assicurative accessorie;

• manutenzione regolare;

• dotazioni di sicurezza conformi;

• un servizio di assistenza nautica per il recupero dell’imbarcazione.

Prima di sottoscrivere qualsiasi prodotto è necessario confrontare le condizioni e verificare che la copertura scelta sia coerente con l’unità posseduta e con il tipo di navigazione effettuato.

Per conoscere le aree di recupero e le condizioni degli abbonamenti è possibile consultare il sito ufficiale Sailornet.